Чи варто купувати банківське золото

Чи варто купувати банківське золото

В умовах економічної нестабільності українці замислюються над тим, чи варто купувати банківське золото. Цей коштовний метал традиційно вважається надійним активом для збереження грошей, особливо під час інфляції та політичної невизначеності. Чи має золото інвестиційну привабливість сьогодні? Розберемося докладно в особливостях цього виду інвестування і порівняємо його з альтернативними варіантами вкладення коштів.

Що таке банківське золото?

Коли йдеться про інвестиції в золото, багато хто уявляє розкішні ювелірні прикраси в сейфі. Але досвідчені інвестори обирають інший шлях — банківське золото. За останній рік його вартість зросла більш ніж на 30%, а до кінця 2025 року аналітики прогнозують зростання до $3000 за унцію. 

На відміну від прикрас, банківське золото — це злитки найвищої проби (999,9), створені спеціально для інвестування. Кожен такий злиток випускається під суворим контролем центральних банків і має унікальний сертифікат якості, який підтверджує його цінність.

В Україні купівлю та продаж банківського золота контролює Національний банк України. Придбати злитки можна через найбільші державні банки — ПриватБанк, Ощадбанк та Укрексімбанк. Проте важливо знати, що зараз, в умовах воєнного стану, в нашій країні діють певні обмеження на операції із золотом. Це необхідно для захисту фінансової системи України.

Види банківського золота

Банківське золото представлене в кількох форматах, кожен з яких має свої переваги для інвестора.

Золоті злитки

Це найпоширеніший вид банківського золота. Злитки можуть мати різну вагу:

• мініатюрні (1, 2, 5, 10 грамів);
• середні (20, 50, 100 грамів);
• великі (250, 500, 1000 грамів).

Важливо розуміти: що менший злиток, то вища його ціна в перерахунку на грам. Різниця між вартістю маленьких і великих злитків може сягати 10–15%. 

Кожен злиток має сертифікат якості та унікальний номер.

Золоті інвестиційні монети

Чи варто купувати інвестиційні монети? Це залежить від ваших цілей. Монети мають дві переваги:

• інвестиційну цінність, яка відповідає вартості золота та карбування;
• колекційну цінність, що може зростати із часом.

Купуючи таке золото, варто врахувати, що ціна монет зазвичай вища за вартість злитків аналогічної ваги через витрати на карбування.

Депозитне золото

Це особливий формат інвестування, коли золото:

• перебуває на зберіганні в банку;
• не потребує фізичного переміщення під час купівлі-продажу;
• захищене банківською системою безпеки.

Основний недолік — додаткові витрати на обслуговування та зберігання.

Чи варто купувати інвестиційні монети

Золоті інвестиційні монети часто називають найкрасивішою формою банківського золота. І справді — дивлячись на австрійський Філармонікер чи південноафриканський Крюгерранд, важко не замилуватися майстерністю карбування. Але чи варто купувати інвестиційні монети для заробітку?

На відміну від звичайних злитків, інвестиційні монети мають свої особливості ціноутворення. Крім вартості золота, у ціну закладені:

• витрати на створення унікального дизайну;
• складне карбування з використанням спеціальних технологій;
• обмеженість випуску, що створює колекційну цінність;
• історична й культурна значущість.

Саме тому інвестиційні монети часто коштують на 15–20% дорожче, ніж золоті злитки такої самої ваги. А їхня ринкова вартість може суттєво коливатися залежно від попиту серед колекціонерів.

Щоб заробити на інвестиційних монетах, потрібно добре розумітися не лише на ринку золота, а й на нюансах нумізматики. Це робить їх складнішим інструментом для інвестування порівняно з іншими варіантами збереження та примноження капіталу

Чому інвестиції в золото знову актуальні?

Під лондонським Сіті розташована унікальна мережа сховищ, де зберігається п’ята частина всього державного золота світу. Але чому центральні банки різних країн продовжують активно купувати золото? У 2023 році вони придбали понад 1000 тонн цього металу — і це не випадковість.

Ось чому золото має інвестиційну привабливість саме зараз:

• за останній рік ціни на золото зросли більш ніж на 30%;
• аналітики Goldman Sachs прогнозують подальше зростання до $3000 за унцію до кінця 2025 року;
• в умовах високої інфляції, що становить 12,9% в Україні, золото може допомогти зберегти вартість заощаджень;
• під час економічної та політичної напруженості золото традиційно може стати «тихою гаванню» для інвесторів

Чи вигідно інвестувати в золото сьогодні? Дедалі більше експертів схиляються до позитивної відповіді. Але досвідчені інвестори знають: не варто «складати всі яйця в один кошик». Саме тому вони звертають увагу й на інші стабільні активи, зокрема на комерційну нерухомість. Якісні торговельні площі, як і золото, зберігають цінність під час економічних коливань та приносять регулярний дохід від оренди.

Читайте також: Що таке комерційна нерухомість?

Чи має золото інвестиційну привабливість

Чи має золото інвестиційну привабливість? Щоб відповісти на це питання, розглянемо основні переваги та ризики купівлі золотих злитків як способу інвестування.

Переваги банківського золота:

• захист від інфляції — історично золото зберігає вартість;
• висока ліквідність — злитки чи монети легко продати в будь-який час;
• незалежність від економічної ситуації в окремій країні.

Але є також і суттєві обмеження інвестування в золото:

• золото саме по собі не генерує дохід — ви заробляєте лише на зростанні ціни;
• ви маєте витрачати кошти на зберігання та страхування цінностей;
• є ризики в разі зберігання злитків удома;
• в умовах воєнного стану діють обмеження на операції із золотом.

Саме тому досвідчені інвестори шукають альтернативи, які поєднують надійність золота з можливістю отримувати регулярний пасивний дохід. Один з таких варіантів — інвестиції в комерційну нерухомість через REIT фонди.

Читайте також: Куди інвестувати під час війни

Які є альтернативи

У пошуках альтернатив банківському золоту досвідчені інвестори звертають увагу на комерційну нерухомість. Цей актив, як і золото, історично демонструє стійкість під час економічних криз. Але, на відміну від коштовного металу, якісна комерційна нерухомість генерує регулярний дохід від оренди. І якщо раніше для таких інвестицій потрібні були мільйони, сьогодні ситуація змінилася завдяки REIT фондам — професійним компаніям, які об’єднують кошти інвесторів для спільного володіння великими об’єктами нерухомості.

Inzhur Ocean: інвестиції в знаковий об’єкт столиці

Ocean Plaza — один з найамбітніших інвестиційних проєктів у Києві. Наразі торговельний центр перебуває в державній власності, і фонд активно збирає кошти для участі в аукціоні з приватизації, запланованому на перший квартал 2025 року.

До проведення аукціону всі залучені кошти інвестуються в ОВДП, що забезпечує:

• підтримку української економіки;
• щомісячні дивіденди для вкладників у розмірі 13–15% річних у гривні;
• повне збереження коштів.

Після успішної участі в аукціоні прогнозована дохідність 20% річних у доларах.

Inzhur Житній: відродження історичної пам’ятки

Inzhur Житній — це перетворення історичного Житнього ринку на сучасний гастрономічний хаб європейського рівня. Над проєктом працює потужна міжнародна команда:

• лондонський офіс Colliers;
• провідне українське архітектурне агентство AVR.

До проведення аукціону кошти інвесторів також вкладаються  в ОВДП з дохідністю 13–15% річних у гривні. Після викупу споруди очікувана дохідність становитиме 10% річних у доларах.

Висновок

Чи варто купувати банківське золото сьогодні? Це надійний, перевірений часом актив для збереження капіталу. Але сучасний інвестор має більше можливостей для примноження своїх заощаджень.

Інвестиції в комерційну нерухомість через REIT фонди, такі як Inzhur пропонують суттєві переваги порівняно з банківським золотом:

• регулярний пасивний дохід від оренди;
• професійне управління активами;
• можливість інвестувати невеликі суми;
• вищий рівень ліквідності, ніж має золото

Особливо привабливими є проєкти з потенціалом зростання вартості, як-от Ocean Plaza та Житній ринок. Вони не лише забезпечують стабільний дохід уже зараз завдяки інвестуванню коштів вкладників в ОВДП, а й відкривають перспективи суттєвого збільшення прибутковості після успішного завершення аукціонів.