Чи варто вкладати гроші в депозит, та які є альтернативи депозитним вкладам

Питання збереження та примноження заощаджень є особливо гострими для українців. Багато хто замислюється, чи варто класти гроші на депозит в українському банку? Чи вигідне таке рішення? Адже в умовах інфляції та невизначеності економічної та політичної ситуації традиційні депозити в банках вже не здаються надійним способом збереження та примноження коштів. У цій статті ми розглянемо, чи вигідні депозити, а також розповімо про цікаві альтернативи, які можуть запропонувати інвестиційні фонди, зокрема InzhurREIT.

Чи варто класти гроші на депозит у 2024 році?

Традиційно депозити вважаються одним із найпростіших і найнадійніших способів зберігання коштів. Але чи вигідно класти гроші на депозит у 2024 році? На жаль, реальність змінилась. Основна проблема депозитних вкладів — невисокі відсоткові ставки, які ледь покривають рівень інфляції, що фактично робить депозити інструментом збереження, але не примноження капіталу. Це означає, що ваші гроші, хоч і перебувають у відносній безпеці, але фактично не працюють на вас.

Розглянемо переваги та ризики депозитів.

Переваги банківських депозитів

1. Безпека зберігання коштів. Банківські депозити українців захищені Фондом гарантування вкладів фізичних осіб. У разі, якщо банк збанкрутує, держава гарантує повернення вкладів до 600 тисяч гривень.
2. Передбачуваний прибуток. На відміну від інвестицій у ризикові активи, депозити майже не піддаються ринковим коливанням. Ви заздалегідь знаєте, яку суму та відсотки отримаєте після завершення строку депозитного договору.
3. Захист заощаджень від інфляції. Якщо інфляція перевищить визначений НБУ показник, банки можуть дещо підвищити ставки за депозитами, щоб зберегти реальну вартість заощаджень.

Ризики депозитних вкладень

1. Невисока прибутковість. У вересні 2024 року Правління НБУ вирішило зберегти облікову ставку на рівні 13% річних у гривні. Середня пропозиція банків перебуває на рівні 11,9% річних у гривні. Що ж до валютних вкладень, то більшість українських банків пропонують низькі відсоткові ставки для депозитів у доларах США, часто приблизно від 0,01 до 1,25%  залежно від банку та терміну договору. Ці показники значно нижчі ніж в інших, ризикованіших і прибутковіших, варіантах інвестування — альтернативи депозиту.
2. Ризик інфляції. У серпні 2024 року інфляція становила 7,5% річних через зростання витрат на електроенергію і товари першої потреби. НБУ прагне поступово знизити інфляцію до цільового рівня 5% протягом наступних кількох років. Однак якщо інфляція «наздоганятиме» відсотки, отримані від депозитів, купівельна спроможність заощаджень може зменшитися. 
3. Обмеження ліквідності. Кошти можуть бути заблоковані протягом терміну депозиту, обмежуючи доступ до них без штрафних санкцій.

З урахуванням ризиків знецінення валюти, невисоких ставок та інфляції, депозити втрачають свою привабливість для тих, хто хоче заробляти на заощадженнях, а не лише захистити їх від знецінення. Тож, якщо ви запитуєте себе, чи варто класти гроші на депозит, відповідь залежить від ваших фінансових цілей. Якщо ваша мета — просто зберегти кошти, депозит може бути для вас прийнятним варіантом. Однак для тих, хто шукає вигіднішу альтернативу банківському депозиту, варто звернути увагу на інші варіанти інвестування.

Альтернативи депозитним вкладам від InzhurREIT

Попри війну та всі пов’язані з нею економічні й фінансові виклики, українці мають доступ до привабливих інвестиційних можливостей, які являють собою гідну альтернативу депозитам і дають змогу отримувати значно вищий дохід. На особливу увагу заслуговують інвестиційні фонди Inzhur REIT, що пропонують унікальні можливості для примноження заощаджень у різних сферах економіки. 

Один із найцікавіших проєктів Inzhur — інвестиційний фонд Ocean Plaza, який готується до участі в аукціоні з приватизації одного з найбільших торгових центрів столиці України. До проведення аукціону в який відбудеться наприкінці 2024 – початку 2025 року, всі зібрані кошти інвесторів вкладені в ОВДП — облігації внутрішніх державних позик України, що не лише підтримує українську економіку та фронт, а й забезпечує вкладникам щомісячні дивіденди в розмірі 13–15% річних у гривні. Це вже зараз перевищує дохідність банківських депозитів. Після успішної приватизації та переходу нерухомості під керування Inzhur прогнозована дохідність може сягнути 20% річних у доларах США. Важливо зазначити, що в разі програшу в аукціоні всі кошти повернуться на рахунки інвесторів впродовж 30 днів.

Не менш перспективним є фонд Inzhur Supermarket, який інвестує у комерційну нерухомість, що перебуває у довгостроковій оренді провідних торговельних мереж. Наразі вже працюють три супермаркети «Сільпо» в Києві та Київській області, четвертий перебуває на етапі будівництва. Амбітна мета фонду — розширення мережі до понад 100 супермаркетів. Інвестори фонду щомісяця отримують дивіденди з орендних платежів, а дохідність становить від 9,5% річних у доларах.

Особливе місце серед проєктів Inzhur посідає фонд «Житній», мета якого — відродити історичний ринок у самому серці київського Подолу. У співпраці з лондонським офісом Colliers та мережею гастрономічних ринків Market Halls Ltd розробляється проєкт перетворення занедбаної споруди на сучасний гастрономічний хаб європейського рівня. До проведення аукціону кошти інвесторів також вкладаються в ОВДП з дохідністю 13–15% річних у гривні. А після викупу споруди прогнозована дохідність становитиме 10% річних у доларах.

Для тих, хто цікавиться довгостроковими інвестиціями в енергетичний сектор, Inzhur пропонує фонд Inzhur Energy. Проєкт передбачає будівництво газопоршневої маневрової електростанції, що стане важливим кроком до енергетичної незалежності України. На відміну від інших фондів, тут не передбачені щомісячні виплати дивідендів — усі зароблені кошти реінвестуються в розвиток генерації. Проте щорічна переоцінка вартості сертифікатів дає змогу досягти прогнозованої дохідності в 15% річних у доларах.

Чому інвестувати в Inzhur — це вигідно?

1. Висока дохідність: 8,5% фонд 2001(Мак) до 20% (Оушен), річних у доларах США, що значно перевищує ставки банківських депозитів.
   Невеликий поріг входу: можливість почати інвестувати від 4000 гривень, що робить інвестиції доступними для широкого кола людей.
2. Регулярний пасивний дохід: щомісячні дивіденди від орендних платежів та інших джерел прибутку фондів.
3. Професійне керування: вам не потрібно розбиратися в тонкощах керування нерухомістю — цим займається команда досвідчених фахівців.
4. Диверсифікація ризиків: можливість розподілити інвестиції між різними фондами та секторами економіки.

Висновки

Отже, відповідаючи на питання, чи вигідно класти гроші на депозит у сучасних умовах, можна сказати, що це хоч і безпечне, але вже не найкраще рішення, якщо ви прагнете не просто зберегти, а й примножити кошти. 

Натомість сучасні інвестиційні проєкти InzhurREIT як альтернатива депозитам пропонують реальний шанс не лише зберегти заощадження, а й заробити. Вони не лише забезпечують вищу дохідність — від 8,5 до 20% річних у доларах, а й дають можливість стати співвласником перспективних об'єктів нерухомості та енергетики, підтримуючи розвиток української економіки. При цьому доступний поріг входу та професійне керування роблять такі інвестиції привабливими для широкого кола українців. 

Зрештою, вибір способу інвестування залежить від ваших особистих цілей і готовності до ризику. Проте факт залишається фактом: маючи бажання забезпечити реальне зростання свого капіталу, варто розглядати сучасні інвестиційні інструменти.