Види інвестицій: куди інвестувати гроші в Україні

Хоч зараз країна стикається з багатьма викликами, все ж є можливості, які допоможуть забезпечити собі фінансову стабільність. Від традиційних банківських депозитів до більш інноваційних для нашого ринку варіантів, як от перший український REIT.

Щоб зрозуміти, куди ж зараз краще вкладати кошти, розглянемо детальніше основні види інвестиції, доступні в Україні.

Види інвестицій

Практично всі варіанти інвестування можна звести до трьох категорій:

— Акціонерний капітал
Охоплює інвестиції в акції та пайову участь у бізнесі. Власники таких інвестицій мають частку в підприємствах і отримують прибуток у вигляді дивідендів або зростання вартості компанії.

— Інвестиції з фіксованим доходом
Інвестуючи, людина заздалегідь знає, який дохід отримає. Найпоширенішим прикладом є облігації та банківські депозити, які мають чітко прописані відсотки.

— Грошові кошти
Крім готівки, яку ви просто зберігаєте в безпечному місці, цей вид також охоплює ощадні рахунки та депозитні сертифікати.

То куди ж куди інвестувати в Україні? Гортайте нижче та обирайте своє. 

1. Нерухомість: традиційна та REIT-фонди

Житлова нерухомість

Купівля квартир і будинків, залишається досі найбільш традиційною та розповсюдженою формою інвестицій у нас у державі. Це вважається надійним і перевіреним способом вкласти гроші та забезпечити собі пасивний дохід. Що недивно: з роками нерухомість лише росте в ціні. Однак, щоб придбати помешкання, необхідно мати чималу суму на рахунку, і це без ремонту та всіх супутніх витрат.

Комерційна нерухомість

Також є можливість інвестувати в комерційну нерухомість: купити приміщення чи готельний номер і отримувати дохід від оренди, але поріг входу тут досить високий.

Водночас на ринку з’явився новий формат, доступний практично кожному — фонди REIT (Real Estate Investment Trust) з мінімальною інвестицією від 4000 грн. Це спосіб спільного інвестування та володіння великою нерухомістю, що приносить пасивний дохід.

Працює це так: ви стаєте співвласником фонду, що володіє нерухомістю, та отримуєте дивіденди з прибутку, який вона приносить. А управляюча компанія керує ним у ваших інтересах. Перший український REIT впровадила компанія Inzhur. Зараз вона налічує шість фондів різних типів.

Перший тип — фонди нерухомості, створені під оренду: INZHUR SUPERMARKET, INZHUR 2001, INZHUR 1001. Два останні вже розкуплені, однак шанси ще є: співвласники можуть продати свої сертифікати в закритому чаті інвесторів або ж фонд викупить новий об’єкт і під нього розмістять нові інвестиційні сертифікати на продаж. 

Чим характеризуються ці фонди:

1. Стабільний дохід від оренди 
Фонди з нерухомістю, що вже побудована та щомісячно приносить дохід.

2. Захист від інфляції
Доходи формуються переважно з орендних платежів, прив'язаних до долара США. 

3. Топові орендарі і контракти на 10-30 років
Серед орендарів є Сільпо, Фора та мережа ресторанів швидкого харчування McDonald's Україна. 

4. Висока ліквідність
Продати сертифікати можна в будь-який момент самостійно в чаті для співвласників. На березень 2024 року середній час виходу з інвестиції становив 4,5 години (а рекордний час пошуку покупця склав 1 хвилину). На березень 2024 року середній час виходу з інвестиції становив 4,5 години (а рекордний час пошуку покупця склав 1 хвилину). Якщо ж переживаєте: «А раптом не вийде продати?» — є запасна опція із 100% гарантією, Inzhur забирає пошук покупця на себе, ви сплачуєте комісію 1-3%.

5. Пільгове оподаткування
Дохід від дивідендів оподатковується за спрощеною ставкою 9% ПДФО + 1.5% військового збору (стандартна ставка — 18% ПДФО та 1,5% ВЗ).

Також в Inzhur є два інвестиційні фонди під приватизацію державних об'єктів: це INZHUR ЖИТНІЙ та INZHUR OCEAN. До проведення державного аукціону кошти співвласників розміщені в ОВДП і щомісяця приносять пасивний дохід, а після перемоги на аукціоні та приватизації об'єктів з’явиться дохід.

Вийти з інвестиції можна в будь-який момент: 
— До приватизації 
Необхідно залишити заявку на викуп цінних паперів особистому кабінеті Inzhur (займе кілька хвилин). Кошти надійдуть впродовж одного робочого дня, без жодних комісій. 
— Після приватизації
Вихід з інвестиції відбувається через продаж своєї частки третім особам. Середній час виходу з інвестиції — 4,5 години.

До того ж, ця форма інвестицій є відмінною можливістю спільно вплинути на справедливу приватизацію державних об’єктів і наповнити бюджет країни.

І останній, та не менш цікавий варіант — це інвестиційний фонд під будівництво житлової нерухомості INZHURBUD (11-13 секції ЖК «Оптимісто»). Це аналог класичного «купити квартиру на котловані та продати вже готову», але куди доступніший  — мінімальна інвестиція в InzhurBUD була на рівні 5000$. Великий плюс в тому, що інвестор не має шукати покупців на квартиру — всім займається Inzhur.

З головних ризиків володіння нерухомістю, які варто врахувати на березі, — стихійні лиха, пожежа чи військові дії. Якщо ж говорити про варіант здачі квартири в оренду, тут додається ризик втрати орендаря чи його неплатоспроможності.

2. Земля

Це вид інвестування, коли ви купуєте земельну ділянку, яку потім ви чи хтось інший буде використовувати під певні потреби. Потенційний дохід можна отримувати завдяки зростанню вартості землі або оренді.

Земельну ділянку можна використовувати для:
— сільськогосподарського використання,
— будівництва (комерційного чи житлового).

Після відкриття ринку землі в Україні у 2021 році, інвестиції в землю стали доступнішими для фізичних осіб та компаній. Однак, треба зважати, що тут є юридичне обмеження. Сільськогосподарську землю можуть купувати лише фізичні особи-громадяни України (до 2024 року), з обмеженням на кількість землі — до 100 гектарів. Після 2024 року це обмеження можуть зняти, що дасть змогу купувати землю юридичним особам.

Також, крім купівлі самої земельної ділянки, можна вкласти гроші в земельні активи. Тобто придбати акції компаній з агросектору чи паї фондів. Це дешевше, і ви зможете отримувати вигоду, але при цьому не бути власником.

Серед основних ризиків тут зміна законодавства на ринку (наприклад, накладання мораторію на продаж землі) та військові ризики.

3. Фондовий ринок

Це місце, де люди та компанії можуть купувати та продавати цінні папери, такі як акції та облігації.

Акції

Коли компанія хоче залучити гроші для розвитку, вона може випустити акції. Людина, котра купила ці акції, стає співвласником. Якщо компанія буде рости, вартість ваших акцій також пропорційно зростатиме, але є ризик фінансових проблем у компанії чи падіння ринку загалом — у такому випадку ціна на акції знизиться, а ви отримаєте збиток.

Облігації

Якщо простими словами — це боргові папери. Купуючи облігацію, ви даєте позику компанії чи уряду, а вони зобов'язуються повернути вам гроші з відсотками. Дохід гарантований, однак невеликий.

В Україні є Облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) — державні цінні папери, випущені Міністерством фінансів України, щоб залучити кошти до державного бюджету. ОВДП гарантуються державою, тому їх вважають одним із найбезпечніших фінансових інструментів. Можна вибрати між гривневими ОВДП (вища дохідність, вищі ризики інфляції) та валютними (нижча дохідність, захист від девальвації гривні).

Якщо ви новачок і тільки роздумуєте, куди інвестувати гроші в Україні, це може бути хорошим варіантом, щоб і підтримати державу, і отримати прибуток. ОВДП легко купуються та продаються, а це означає, що ви в будь-який момент зможете отримати доступ до своїх коштів. Серед ризиків — банкрутство держави.

До речі, ви можете долучитися до ОВДП, якщо інвестуєте у фонд Inzhur Ocean або Inzhur Житній — до моменту викупу об’єктів на державному аукціоні, всі кошти інвесторів зберігаються в ОВДП і приносять щомісячний пасивний дохід.

Також є Українські корпоративні облігації. Такі компанії, як NovaPay («Нова пошта»), Руш (власник магазинів EVA) та інші пропонують свої облігації фізособам: фактично ви надаєте їм позику з фіксованим доходом у майбутньому. Основний ризик тут — неплатоспроможність компанії.

Інвестиційні сертифікати

Ще одним видом популярних цінних паперів є інвестиційні сертифікати.

5. Банківські депозити

Простий і безпечний спосіб, куди можна інвестувати гроші в Україні. Ви розміщуєте свої кошти в банку під конкретний відсоток і точно знаєте, скільки отримаєте, що б не сталося. За це відповідає Фонд гарантування вкладів фізичних осіб, який гарантує повернення вкладів до 600 тисяч гривень у разі банкрутства банку (*після завершення тримісячного періоду з дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні).

Словом, ризиків мало, але й дохідність невисока.

Ставки по депозитах можуть варіюватися залежно від:
— банку, 
— валюти вкладу, 
— строку депозиту,
— економічної ситуації в країні.

Наприклад, у гривнях ставки куди вищі, ніж у валюті через вищу інфляцію.

6. Венчурний капітал 

Йдеться про вкладення у стартапи, які в майбутньому можуть виростити до успішних компаній. Важливим фактором тут є потенціал для швидкого зростання.

В Україні одним із відомих прикладів таких інвестицій є компанія Grammarly, яка зараз приносить значні прибутки своїм інвесторам. Однак, цей вид інвестицій має максимальний рівень ризику. Ви не зможете прорахувати наперед, чи «злетить» саме цей стартап, і ніхто не зможе гарантувати хоч якийсь дохід.

Цей варіант підійде досвідченим інвесторам, які вже мають чималі заощадження, диверсифікований портфель і готові ризикувати.

Куди краще інвестувати в Україні у 2024 році

Вибір найкращого варіанту інвестування залежить від багатьох факторів, зокрема ваших фінансових цілей і толерантності до ризику.

Наприклад, банківські депозити чудово підійдуть для короткострокового зберігання коштів або як частина диверсифікованого портфеля. ОВДП мають схожу систему, однак дохід тут трохи вищий, немає оподаткування і як бонус: ви ще й допомагаєте державі.

Якщо хочеться більшого, вдалим видом інвестування будуть акції. Тут потенційно висока прибутковість, є можливість для диверсифікації, але необхідно скрупульозно вивчити як все працює і бути готовим до ризику. Варто почати з невеликих сум, а також можна скористатися послугами професійних брокерів.

Інвестування в землю теж має ряд переваг, серед них: потенціал для зростання вартості, захист від інфляції, невисокі ризики. Водночас тут треба бути надзвичайно обережними із документами та загалом провести серйозний юридичний аналіз перед купівлею ділянки. І якщо не вдасться використати її для сільськогосподарських чи інших потреб — ви будете втрачати.

Ще один варіант, куди інвестувати гроші в Україні — це нерухомість. Ви гарантовано будете отримувати пасивний дохід із оренди, але квартира чи будинок — завжди додатковий клопіт. Тут не обійтися без регулярних вкладень у ремонт і пошук орендарів, до того ж зважаючи на війну, ви ніколи не знаєте, чи вціліє помешкання.

А от REIT-інвестування на відміну від звичайної нерухомості — по-справжньому пасивна інвестиція. І що важливо: можна долучитися навіть не маючи великих статків. Мінімальна інвестиція в Inzhur: від 4000 грн (зокрема, у фондах Inzhur Ocean та Inzhur Житній).

Усі об’єкти Inzhur застраховані (але звертаємо увагу, що страхування від російської ракети немає) та охороняються, ремонтом займається орендар, а за комунікації відповідає забудовник. Якщо не хочеться зайвих проблем, але хочеться забезпечити собі пасивний дохід  — це ідеальна можливість. За все відповідатиме управляюча компанія (зокрема, і за податки), ви просто отримуєте свої щомісячні дивіденди на банківську картку.

Один із клієнтів поділився, чому обрав саме цей вид інвестицій та як загалом виглядає його інвестиційний портфель, дуже радимо почитати відгук.

Inzhur дає змогу стати інвестором практично кожному. Це надзвичайно простий і зрозумілий старт.

Словом, обирайте, пробуйте різні способи та багатійте. І пам’ятайте: ніхто крім вас не забезпечить вам фінансову стабільність. Тож чим раніше почнете інвестувати в Україні, тим краще.