Як заощаджувати гроші: ТОП-Х способів

Щодня мільйони українців намагаються зрозуміти, як заощаджувати гроші в поточних економічних умовах. І це не перебільшення — за даними порталу work.ua, 87% опитаних стурбовані відсутністю заощаджень. Ситуація справді критична: 54% респондентів зізнаються, що взагалі не мають накопичень, 19% змогли б прожити на свої заощадження лише місяць, і тільки 11% створили подушку безпеки на пів року чи довше.

У цій статті ми розповімо, як почати відкладати гроші просто зараз, навіть якщо вам здається, що доходи надто малі. Ви знайдете реальні поради, що допоможуть вам пройти шлях від «не маю жодних накопичень» до «мої гроші працюють на мене». Дізнаєтеся про сучасні інвестиційні інструменти, доступні навіть початківцям, і навчитеся розпізнавати справді вигідні можливості для вкладень серед численних фінансових пропозицій.

Чи потрібно вчитися заощаджувати

Це питання не таке просте, яким здається на перший погляд. Багато хто вважає, що достатньо просто більше заробляти — і зайві гроші самі почнуть накопичуватися в кишенях та на банківських рахунках. Але життя доводить інше: навіть люди з високими доходами часто живуть від зарплати до зарплати, бо не знають, як правильно заощаджувати гроші. 

Парадоксально, але часто саме люди з невеликими заробітками стають найкращими фінансовими менеджерами для власного бюджету. Вони швидше опановують мистецтво контролю витрат, усвідомленого споживання та планування — усього того, що поступово формує здорові фінансові звички. 

Якщо раніше можна було розраховувати на стабільний дохід і передбачуване майбутнє, то зараз ситуація змінилася. Кожен з нас розуміє, що завтрашній день може принести несподівані виклики: втрата роботи чи травма, навіть зруйноване житло. Тому так важливо навчитися відкладати гроші зараз. Маючи заощадження, ви почуватиметеся впевнено та не залежатимете від кредиторів із захмарними відсотками.

Читайте також: Що таке пасивний дохід та як його створити: 8 найкращих ідей для прибутку

Як правильно економити гроші

Багато хто уявляє економію як суцільні заборони: не пий каву, забудь про розваги, харчуйся найдешевшими продуктами. Але такий підхід не працює — рано чи пізно накопичена втома від обмежень призведе до імпульсивних витрат.

То як правильно економити гроші? Потрібно опановувати мистецтво балансу між розумними обмеженнями та комфортним життям. Ось кілька прикладів.

• Правило «розумних альтернатив». Замість повної відмови від улюблених речей чи занять шукайте способи отримати те саме за менші гроші. Полюбляєте каву з кав’ярні? Інвестуйте в хорошу кавоварку — за кілька місяців вона окупиться, а якість напою часто буде навіть кращою. Займаєтеся спортом? Річний абонемент у спортзал обійдеться дешевше, ніж щомісячна оплата.
• Розумне планування витрат. Плануйте меню на тиждень і закуповуйтеся оптом — так ви уникнете спонтанних купівель, зіпсованих продуктів, що були придбані без певної мети, та ще й отримаєте додаткові знижки в супермаркетах за великі чеки.
• Технологічні помічники. Використовуйте сучасні технології для економії: двозонні лічильники електроенергії, LED-освітлення, розумні терморегулятори для опалення. Такі інвестиції швидко окупаються. Наприклад, заміна всіх лампочок на LED знижує рахунок за світло на 60–80%.

Як правильно відкладати гроші

Якщо економія — це вміння просто не витрачати зайве, то заощадження — це вже стратегія примноження коштів. 

Багато хто намагається відкласти «те, що залишиться в кінці місяця», але, як ви вже здогадуєтеся, зазвичай не залишається нічого. Тож будемо вчитися разом, як відкласти гроші.

Корисні поради на початковому етапі

Як почати відкладати гроші, якщо здається, що для цього зовсім немає можливостей? Ось перевірені підходи, які працюють.

• Щойно отримуєте заробітну плату — переказуйте визначену суму на окремий рахунок. Навіть якщо це буде лише 10%, за рік ви помітите суттєві зміни у своєму фінансовому становищі. Ще краще — налаштувати систему автоматичних платежів та накопичень. Наприклад, нехай банк сам переказує визначену суму на депозитний рахунок у день зарплати. Гроші, яких ви «не бачите» на основному рахунку, не спокушатимуть вас на витрати.
• Почніть із комфортної для вас суми: наприклад, 1000 гривень щомісяця. Кожні три місяці збільшуйте цю суму на 10–15%. Такі поступові зміни будуть майже непомітні для вашого бюджету, але суттєво вплинуть на темп накопичення. 
• Отримали надбавку до зарплати чи додатковий проєкт? Це також чудова нагода збільшити суму щомісячних накопичень, поки ви ще не звикли до нового рівня витрат.
• Неочікувані надходження — премії, подарунки, повернення податків — теж одразу відправляйте в накопичення. Ви ще не встигли «привласнити» ці гроші, тому вам простіше буде одразу їх відкласти.
   

Формування подушки безпеки

Перше, про що варто подбати, — це подушка безпеки. Це сума, яка зможе покрити ваші обовʼязкові витрати, такі як їжа, ліки, комунальні платежі й транспорт, протягом 3–6 місяців. Фінансова подушка допоможе вам почуватися впевнено навіть у разі втрати основного джерела доходу чи непередбачуваних витрат. Лише після формування подушки безпеки варто братися за інші фінансові цілі. 

Створення фінансових цілей

Перш за все важливо розуміти, для чого ви відкладаєте гроші. Ваші цілі повинні бути для вас мотивацією, коли захочеться махнути рукою та витратити всі заощадження на чергову імпульсивну купівлю. Уявляйте вашу мету не просто як цифри, а як реальні можливості: власне житло без кредитного тягаря, освіта, що відкриє нові кар’єрні перспективи, подорож, про яку ви давно мріяли.

Як правильно розподіляти гроші між різними цілями? Скажімо, з тих 10%, які ви плануєте заощаджувати з кожного доходу, відкладайте:

• 5% на короткострокові цілі — ті, яких хочете досягти протягом року-двох: нова техніка, відпустка, навчальні курси;
• 5% на довгострокові плани — ваші масштабні мрії, які потребують більше часу та коштів: власне житло, створення пасивного доходу, накопичення на пенсію.

Подолання психологічних барʼєрів

Чому навіть за наявності чіткого плану багатьом не вдається дотримуватися системи накопичень? Часто на заваді стають не об’єктивні обставини, а наші власні переконання та звички. Як навчитися економити, якщо в голові постійно крутяться думки:

• «Почну відкладати, коли більше зароблятиму» — найпоширеніше виправдання, яке заважає почати. Але практика показує: хто не навчився відкладати з малого доходу, не робитиме цього і з великого. Адже що більше ми заробляємо, то більше зростають наші «необхідні» витрати.
• «Треба жити сьогоднішнім днем» — ще одна пастка мислення. Звісно, важливо радіти життю тут і зараз. Але турбота про майбутнє — це не відмова від теперішнього, а, навпаки, інвестиція в якісне та спокійне життя завтра.
• «Все одно інфляція з’їсть усі заощадження». Саме тому важливо не просто складати гроші під матрац, а вчитися їх примножувати через надійні інвестиційні інструменти.

Як розподіляти бюджет

Питання, яке рано чи пізно постає перед кожним, хто вирішив навести лад у своїх фінансах: як розподіляти бюджет? Почнімо з простої, але ефективної схеми розподілу доходів — правила 50/30/20.

1. Половина ваших доходів має покривати базові потреби: оплату житла, комунальні послуги, харчування і транспорт.
2. Третину можна виділити на те, що робить життя приємнішим: розваги, хобі, зустрічі з друзями й маленькі радощі. 
3. П’яту частину доходу варто спрямувати на майбутнє — заощадження та інвестиції.

Але, перш ніж застосовувати це правило, важливо розуміти, куди саме зараз течуть ваші фінансові ріки. Почніть вести облік абсолютно всіх витрат — від рахунків за комунальні послуги до ранкової кави. Часто цей простий крок стає справжнім відкриттям: виявляється, що значні суми непомітно витікають крізь маленькі, але численні «дірки» у бюджеті. Ці щоденні дрібні витрати, які здаються незначними, у сумі за місяць можуть вас здивувати. Наприклад:

• кава з кав’ярні дорогою на роботу: 85 грн × 22 дні = 1870 грн;
• доставка обіду в офіс: 250 грн × 22 дні = 5500 грн;
• спонтанні перекуси: 60 грн × 30 днів = 1800 грн;
• таксі замість громадського транспорту: 150 грн × 8 разів = 1200 грн.

Загальна сума таких «дрібних» витрат може перевищувати 10 тисяч гривень на місяць — а цього вистачило б на новий смартфон. А за рік набігає сума, якої достатньо для хорошої відпустки чи навчального курсу.

Читайте також: Що таке інвестування та з чого почати інвестувати в Україні

Схеми відкладання грошей

Існує багато цікавих та перевірених способів накопичення грошей, і головне — знайти той, який підійде саме вам.

• Метод «52 тижні» — популярний світовий челендж із накопичення, що часто практикується в США та Європі. Принцип простий: першого тижня ви відкладаєте 10 гривень, другого — 20, третього — 30 і так далі. Здається, що це мізерні суми? Але до кінця року ви накопичите 13 780 гривень, навіть не помітивши особливого навантаження на бюджет. 
• Метод конвертів допомагає контролювати витрати та гарантовано відкладати гроші. Створіть кілька конвертів — реальних чи віртуальних — для різних цілей. Скажімо, один — для подушки безпеки, другий — для відпустки, третій — для довгострокових інвестицій. У день зарплати одразу розподіліть гроші по цих конвертах, перш ніж почнете витрачати на щоденні потреби.
• Японська схема відкладання грошей Kakeibo передбачає не лише записування витрат, а й щоденну рефлексію. Ввечері ви маєте відповісти на прості запитання: «Чи були мої сьогоднішні витрати справді необхідними?», «Що я можу зробити завтра, щоб витрачати менше?», «Як наблизитися до фінансової мети?». Такий підхід допомагає розвинути усвідомлене ставлення до грошей.

Як подвоїти гроші за допомогою Inzhur 

Коли ви навчилися контролювати витрати та почали регулярно відкладати гроші, настає час зробити наступний важливий крок — змусити ваші заощадження працювати й приносити прибуток. Адже просто тримати гроші на банківському рахунку — означає поступово втрачати їх через інфляцію.

Тому так важливо знайти надійні інвестиційні інструменти, які допоможуть не лише зберегти, а й примножити ваш капітал. Власне, такі можливості пропонує перша в Україні REIT-компанія Inzhur, що спеціалізується на інвестиціях у комерційну нерухомість.

Наприклад, фонд Inzhur Supermarket уже успішно управляє трьома супермаркетами «Сільпо» у Києві та області, а четвертий перебуває в процесі будівництва. Інвестуючи в цей фонд, ви отримуєте стабільний пасивний дохід від 9,5% річних у доларах. Ще кілька років тому, щоб стати співвласником комерційної нерухомості, потрібні були мільйони. А сьогодні така можливість доступна навіть із порівняно невеликим стартовим капіталом.

Якщо ви шукаєте вищу дохідність, зверніть увагу на фонд Inzhur Ocean. До проведення аукціону з приватизації популярного торговельного центру Ocean Plaza ваші кошти інвестуються в ОВДП з дохідністю 13–15% річних у гривні. А після успішної участі в аукціоні прогнозована дохідність сягатиме 20% річних у доларах.

Для тих, хто шукає інвестиції в перспективні локації столиці, варто звернути увагу на проєкт Inzhur Житній. Цей амбітний проєкт передбачає створення сучасного гастрономічного хабу, який об’єднає ресторани, фудкорти та креативні простори в самому серці Подолу. Над концепцією працюють потужні міжнародні гравці — лондонський офіс Colliers у партнерстві з британською мережею гастрономічних ринків Market Halls Ltd. До проведення аукціону ваші інвестиції також працюватимуть в ОВДП з дохідністю 13–15% річних у гривні, а після викупу споруди прогнозована дохідність становитиме 10% річних у доларах.

Якщо ви мислите стратегічно та готові інвестувати в майбутнє України, зверніть увагу на фонд Inzhur Energy. Це можливість долучитися до розвитку енергетичної незалежності країни через будівництво сучасної газопоршневої електростанції. Прогнозована дохідність — 15% річних у доларах, а ваші інвестиції працюватимуть на зміцнення енергетичної безпеки держави.

Висновок

Формування фінансової подушки безпеки та примноження коштів — це не природний талант, а навичка, яку може опанувати кожен. Починайте з малого: контролюйте витрати, дотримуйтеся обраної схеми відкладання грошей, а коли відчуєте впевненість — переходьте до інвестування разом з надійними партнерами. І пам’ятайте: ваші гроші повинні працювати на вас, а не навпаки.