Знецінення грошей: як інфляція впливає на заощадження

Поступове знецінення грошей — це невидимий злодій, який поступово краде купівельну спроможність ваших заощаджень. Кожна гривня, яка лежить без руху, з часом може купити все менше й менше товарів і послуг. Як інфляція впливає на заощадження, чи можна захистити свої кошти від знецінення та яку роль відіграють інвестиції у збереженні капіталу, розповідаємо в цій статті.

Що таке інфляція?

Інфляція — це процес зростання загального рівня цін на товари та послуги, внаслідок чого купівельна спроможність грошей знижується. Простіше кажучи, за певну суму грошей з часом можна придбати все менше і менше товарів.

Наприклад, якщо у 2021 році чашка кави в кав'ярні коштувала 30 гривень, то у 2025 році вона в середньому коштує 50 гривень. Так і відбувається знецінення: ваші 30 гривень «схудли» настільки, що вже не здатні забезпечити купівлю раніше доступного товару. Отже, знецінення грошей — це не просто економічне поняття, а повсякденна реальність, з якою стикається кожен українець.

Докладніше про види інфляції, її причини та історичний рівень в Україні читайте в нашій статті «Що таке інфляція та як вберегти свої гроші від знецінення».

Знецінення грошей і вплив інфляції

Знецінення грошей має кілька проявів, які безпосередньо впливають на фінансовий стан кожного з нас.

Зниження купівельної спроможності

Найочевидніший наслідок інфляції — зниження купівельної спроможності грошей. 

Розгляньмо, як падає купівельна спроможність грошей в умовах інфляції на простому прикладі. У 2020 році середній чек у супермаркеті на базові продукти для родини з трьох осіб становив приблизно 1000 гривень на тиждень. У 2025 році за той самий набір продуктів доведеться віддати близько 2700 гривень. Якщо ви у 2020 році відкладали 5000 гривень, то могли прожити на них 5 тижнів. Сьогодні ж цих грошей вистачить менш ніж на 2 тижні.

Ілюзія номінального зростання

Інфляція створює оманливе враження зростання доходів. Вам може здаватися, що ви збагатилися, оскільки зарплата зросла на 10%. Проте, якщо інфляція становить 15%, насправді ви стали біднішими. Хоча номінально отримуєте більше грошей

Найбільших втрат від знецінення грошей зазнають громадяни з фіксованими доходами — пенсіонери, бюджетники. На зароблені гроші вони поступово можуть купити все менше і менше.

Перерозподіл ресурсів

Інфляція по-різному впливає на різні соціальні групи. Наприклад, кредитори втрачають, оскільки гроші, які повертають боржники, мають меншу купівельну спроможність. Натомість боржники виграють, повертаючи «дешевші» гроші. 

Економічна невизначеність

Високий рівень інфляції робить планування бізнесу та власного життя надзвичайно складним. Компанії не можуть прогнозувати витрати, а споживачі — планувати великі покупки. Це гальмує економічний розвиток і знижує рівень життя всього суспільства.

Як інфляція впливає на заощадження?

Більшість людей не відчуває інфляцію так гостро, як, наприклад, падіння цін на нерухомість чи знецінення цінних паперів. Але те, як інфляція впливає на заощадження та інвестиції, часто є більш руйнівним, ніж тимчасові ринкові коливання.

Приклад. Припустімо, ви зберігаєте 100 000 гривень на депозиті з річною дохідністю 11% протягом 5 років. За умови щорічної інфляції 14% реальна вартість ваших накопичень на кінець п'ятого року становитиме

• номінальна сума: 168 506 грн;
• реальна купівельна спроможність: 87 112 грн.

Попри те, що номінально ваші заощадження зросли, насправді ви втратили майже 13% від початкової суми.

Для людей, які накопичують на пенсію протягом тривалого часу, інфляція може мати катастрофічні наслідки. За 20–30 років навіть помірний рівень інфляції здатний суттєво знизити купівельну спроможність пенсійних накопичень.

Стратегії заощаджень, які не працюють в умовах інфляції

Традиційні методи заощаджень, які багато українців використовували десятиліттями, сьогодні не захищають від інфляції.

1. Тримання готівкових грошей «під подушкою» — найгірший спосіб збереження заощаджень, адже вони постійно втрачають вартість без жодної компенсації.
2. Депозити в гривні. Якщо процентна ставка за депозитом нижча, ніж рівень інфляції, ваш вклад поступово знеціниться.
3. Депозити у валюті. Банки зазвичай пропонують мінімальні відсотки за такими вкладами, які в кращому випадку ледь покривають рівень світової інфляції.

Як інфляція впливає на інвестиції?

Вплив інфляції на різні види інвестицій може відрізнятися. Тож розгляньмо, які способи інвестування краще чи гірше протистоять зниженню вартості грошей.

Інвестиції, вразливі до інфляції

1. Цінні папери з фіксованою дохідністю. Коли інфляція зростає, реальна вартість облігацій з фіксованою дохідністю падає. На тлі загального підвищення цін зафіксований дохід стає менш привабливим.
2. Грошові еквіваленти інвестицій. Готівка, короткострокові вклади, залишки на рахунках — всі ці інструменти не захищають гроші від знецінення.

Інвестиції, що захищають гроші від інфляції

1. Нерухомість. Комерційна нерухомість є одним із найнадійніших способів, як зберегти гроші від інфляції. Цінність квадратних метрів зростає разом із загальним рівнем цін. Вартість оренди також переглядається з урахуванням інфляції.
2. Матеріальні активи. Інвестиції у виробничі потужності, енергетичні та промислові об’єкти, інфраструктуру зазвичай також добре захищені від інфляції.
3. Акції компаній. У довгостроковій перспективі акції компаній також часто перевершують інфляцію, оскільки бізнес здатен адаптувати ціни на товари та послуги.

Як зберегти гроші від впливу інфляції?

Інвестиції у нерухомість як захист від знецінення грошей

Комерційна нерухомість традиційно вважається одним із найнадійніших інструментів збереження капіталу. Проте більшість українців не мають достатніх заощаджень для самостійної купівлі офісів, торгових центрів, супермаркетів. Але існують інші доступні рішення — інвестиційні фонди нерухомості, зокрема від інвестиційної компанії Inzhur.

Фонд Inzhur Ocean

Фонд Inzhur Ocean — це унікальна можливість стати співвласником легендарного торгового центру Ocean Plaza в Києві. Головні переваги інвестування в цей фонд:

• Захист грошей від інфляції. Вартість комерційної нерухомості та орендні ставки зростають разом із загальним рівнем цін.
• Стабільний дохід. До проведення аукціону кошти інвестуються в ОВДП з дохідністю 13–15% річних у гривні.
• Потенційно висока прибутковість. Після успішної участі в аукціоні прогнозована дохідність може сягати 20% річних у доларах.
• Низький поріг входу. Інвестувати можна від 4000 гривень.
• Прозорість. Усі об'єкти нерухомості проходять відкриту оцінку та аудит, доступний для публічного перегляду.

Фонд Inzhur Житній

Фонд Inzhur Житній реалізує проєкт відродження історичної пам'ятки столиці — Житнього ринку. Проєкт має на меті перетворення занедбаної будівлі на сучасний гастрономічний хаб за європейськими стандартами. Інвестиції у цей фонд дають такі можливості:

• Збереження грошей вкладників від інфляції. Кошти вкладаються в реальний матеріальний актив.
• Отримання стабільного доходу. До проведення аукціону — 13–15% річних у гривні через ОВДП.
• Зростання дохідності. Після викупу споруди прогнозована дохідність становитиме 10% річних у доларах.

Диверсифікація — ключовий принцип захисту від інфляції

Один із головних законів успішного інвестування — не складати всі яйця в один кошик. Різноманітність інвестиційних інструментів допомагає мінімізувати ризики та захистити гроші від знецінення.

Оптимальна стратегія захисту від інфляції передбачає розподіл коштів між різними активами. Наприклад, можна поєднувати інвестиції у нерухомість через фонди Inzhur з депозитами в іноземній валюті, що слугуватимуть подушкою безпеки. Також варто розглянути ОВДП як консервативний інструмент збереження грошей.

Не менш важливою є часова диверсифікація. Короткострокові вклади забезпечать ліквідність і швидкий доступ до коштів у разі потреби. Середньострокові інвестиції створюють фінансовий баланс і стабільність, а довгострокові вкладення — зростання капіталу та мінімальний вплив інфляції на вартість грошей.

Більш докладно про диверсифікацію читайте в іншій статті: Що таке диверсифікація: як підвищити ефективність інвестицій

Практичні кроки для захисту заощаджень від інфляції

Проаналізуйте ваше поточне фінансове становище. Оцініть, яка частина ваших заощаджень захищена від інфляції, а яка ризикує знеціненням грошей. 

1. Сформуйте власну інвестиційну стратегію. Виділіть частину коштів на інвестиції, враховуючи комфортний для вас рівень ризику. 
2. Почніть інвестувати поступово. Стартуйте з невеликих сум у зрозумілі та доступні вам інструменти. Поступово збільшуйте інвестиційний портфель. 
3. Регулярно переглядайте структуру інвестицій. Стежте за рівнем інфляції та впливом на ваші заощадження. Корегуйте портфель залежно від зміни економічної ситуації. 

Висновки

Найгірша «стратегія» в умовах інфляції — бездіяльність. Кожен день, коли ваші гроші просто лежать на рахунку або вдома, вони втрачають свою реальну вартість в умовах зростання інфляції. Натомість свідоме керування особистими фінансами передбачає інвестування заощаджень в інструменти, які здатні не лише зберегти, а й примножити ваш капітал.

Інвестиційні фонди нерухомості Inzhur пропонують українцям унікальну можливість не лише захистити гроші від інфляції, а й отримати стабільний пасивний дохід. Ви можете стати співвласником комерційної нерухомості навіть із відносно невеликою сумою вкладень. 

Почніть діяти вже сьогодні, щоб зберегти та примножити ваші заощадження навіть в умовах постійного знецінення грошей.